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銀行參與-美國EB5投資移民項(xiàng)目的第一道安全屏障

發(fā)布時(shí)間：2023-12-08 丨閱讀：7871

根據(jù)美國移民局要求，EB-5投資人必須將其投資款真正地置于風(fēng)險(xiǎn)之中（at risk）。僅有投資意圖是不夠的，必須有虧損的風(fēng)險(xiǎn)和獲利的機(jī)會(huì)。相比其他國家移民項(xiàng)目，美國的法規(guī)要求不能有任何擔(dān)保或者贖回條款，否則遞交的投資移民申請(qǐng)會(huì)被拒。

因此，EB-5項(xiàng)目對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的把控變得尤為重要，而項(xiàng)目資金結(jié)構(gòu)是其中非常核心的一環(huán)。資金結(jié)構(gòu)，指的是一個(gè)項(xiàng)目在融資時(shí)由不同渠道募集的資金之間的構(gòu)成和比重關(guān)系。

通常EB-5項(xiàng)目結(jié)構(gòu)由三部分資金組成：銀行貸款、開發(fā)商資金、EB-5資金。由于銀行貸款基本會(huì)占到總資金的50%以上，所以從貸款銀行角度可以一定程度上判斷項(xiàng)目安全性。

EB-5項(xiàng)目沒有銀行參與容易發(fā)生問題

一般而言，EB-5項(xiàng)目運(yùn)作需要向多方募集資金，其中可能包括項(xiàng)目方自有資金、銀行貸款以及EB-5資金。銀行貸款一般要求項(xiàng)目方通過實(shí)物資產(chǎn)或母公司股權(quán)等形式作為抵押，清償時(shí)需要將銀行作為第一順位優(yōu)先還款，此時(shí)銀行貸款就是高級(jí)貸款。

銀行介入項(xiàng)目的好處是，銀行在貸款前會(huì)對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，銀行作為第三方機(jī)構(gòu)角色的參與能夠提供更客觀的評(píng)估結(jié)果。銀行高級(jí)貸款時(shí)也會(huì)傾向于讓開發(fā)商拿出更多的自有資金，開發(fā)商也會(huì)更有動(dòng)力。

如果EB-5項(xiàng)目中沒有銀行的參與，則會(huì)由EB-5資金作為高級(jí)貸款，通常投資人無法對(duì)項(xiàng)目的情況和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)致和權(quán)威的評(píng)估。雖然沒有銀行作為第一還款順位，EB-5資金就可能成為最優(yōu)先的還款順位，但是投資人也很難判斷抵押物的價(jià)格或者缺乏抵押物清算的能力。沒有銀行的評(píng)估審查，EB-5項(xiàng)目更容易出現(xiàn)資金挪用、欺詐行為等現(xiàn)象，進(jìn)而有損投資人利益。

如何判定銀行貸款協(xié)議已經(jīng)簽署

通常與銀行簽訂貸款協(xié)議可能包含以下文件

貸款協(xié)議（Loan Agreement）：項(xiàng)目方與銀行等第三方機(jī)構(gòu)貸款的相關(guān)協(xié)議。

貸款意向書（Letter of Financing / Bank Term Sheet）：銀行給項(xiàng)目方就該項(xiàng)目出具的貸款意向書。

銀行授信書（Line of Credit）：銀行給項(xiàng)目方出具的授信額度。

并非所有項(xiàng)目都有這些文件，但是這又往往是證明EB-5項(xiàng)目獲得銀行貸款資質(zhì)的重要文件。EB-5投資人可以通過與項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)索要相關(guān)資料或者查看相關(guān)的新聞報(bào)道、文件公示、信貸評(píng)級(jí)報(bào)告等，來確認(rèn)貸款簽署狀態(tài)。

如何用銀行信用評(píng)級(jí)來判斷項(xiàng)目的安全性

在美國，商業(yè)銀行的信用評(píng)級(jí)是由各大信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的，包括標(biāo)準(zhǔn)普爾（S&P Global Ratings）、穆迪投資者服務(wù)（Moody's Investors Service）、惠譽(yù)（Fitch Ratings）等。這些知名的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行評(píng)估。這些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)全球范圍內(nèi)的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

投資者、借款人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他利益相關(guān)者可以通過訪問上述評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站來獲取最新的銀行信用評(píng)級(jí)信息。這些評(píng)級(jí)可以幫助市場(chǎng)參與者更好地了解銀行的信用質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)水平。大多數(shù)情況下，更高的評(píng)級(jí)反應(yīng)了銀行更好的資產(chǎn)負(fù)債情況與良好的經(jīng)營情況，相對(duì)而言出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故的更小。

但需要注意的是，銀行信用評(píng)級(jí)只是EB-5項(xiàng)目中評(píng)估資金結(jié)構(gòu)的一部分，投資者應(yīng)該綜合考慮其他因素進(jìn)行投資決策。

美國EB-5投資移民總結(jié)

1.對(duì)于投資人: 銀行貸款意味著在 EB-5 資金進(jìn)入前，項(xiàng)目已通過金融行業(yè)最高級(jí)別的風(fēng)控測(cè)試。

2.對(duì)于項(xiàng)目開發(fā)商: 銀行貸款到賬時(shí)間快、確定性強(qiáng)、無毀約、違約風(fēng)險(xiǎn)。銀行貸款減輕開發(fā)商資金壓力，開發(fā)更有動(dòng)力。

3.對(duì)于項(xiàng)目監(jiān)管：銀行提供工程貸款同時(shí)也會(huì)要求作為項(xiàng)目資金的監(jiān)管銀行，多一層三方監(jiān)管避免欺詐行為。

和中28年專業(yè)出國移民服務(wù)

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沒有最好的移民項(xiàng)目，只有最適合的身份選擇。每個(gè)移民項(xiàng)目都有其優(yōu)勢(shì)和不足，和中公司的專業(yè)在于，根據(jù)每位客戶不同的條件和要求，適配最適合的移民項(xiàng)目，幫助每個(gè)家庭順利獲得海外身份。和中移民提醒：辦理移民是家庭的重要規(guī)劃，建議每個(gè)家庭都需要審慎抉擇；在確定需要辦理移民后，則應(yīng)盡快啟動(dòng)，以免出現(xiàn)移民政策的調(diào)整或漲價(jià)，錯(cuò)失良機(jī)。

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